Mau punya perlindungan ekstra saat mengajukan KPR di BRI? Jika iya, ajukan Asuransi Jiwa KPR BRI. Asuransi tersebut tidak hanya berguna untuk melindungi pinjaman milik nasabah saja, namun juga dapat memberikan rasa tenang untuk nasabah dan keluarga.
Proses pengajuannya sendiri cukup mudah.Cukup ikuti beberapa langkah sederhana, dan kalian bisa segera mendapatkan perlindungan yang membuat hidup lebih aman.
Apa Itu Asuransi Jiwa KPR BRI?
Asuransi jiwa KPR BRI merupakan perlindungan tambahan yang dirancang khusus untuk para peminjam Kredit Pemilikan Rumah (KPR).
Singkatnya, asuransi ini dapat memastikan bahwa jika terjadi hal tak terduga, seperti peminjam meninggal dunia sebelum cicilan KPR lunas, maka sisa hutangnya akan ditanggung oleh asuransi.
Dengan demikian, ahli waris atau keluarga yang ditinggalkan peminjam tidak perlu menanggung beban finansial berupa sisa utang KPR.
Selain itu, bagi kalian yang ingin melunasi KPR lebih awal, penting juga untuk memahami adanya biaya penalti pelunasan KPR BRI.
Penalti ini merupakan biaya tambahan yang dikenakan jika peminjam melunasi hutang sebelum jatuh tempo. Untuk selengkapnya, kunjungi artikel terkait.
Jenis Asuransi Jiwa KPR BRI
Asuransi Jiwa KPR BRI memiliki beberapa jenis yang dirancang untuk memenuhi kebutuhan perlindungan peminjam secara optimal. Berikut diantaranya :
1. Asuransi Jiwa Kredit (Life Credit Insurance)
Asuransi Jiwa Kredit termasuk jenis asuransi yang fokus untuk melindungi pinjaman KPR. Jika peminjam tiba-tiba meninggal dunia sebelum lunas, maka asuransi ini akan melunasi sisa utangnya.
Jadi, keluarga yang ditinggalkan tidak perlu pusing lagi memikirkan cicilan KPR lagi. Dengan asuransi ini tentu akan membuat pikiran lebih tenang, karena beban finansial keluarga tetap ama bukan ?
2. Asuransi Jiwa dengan Manfaat Kesehatan
Nah, untuk Asuransi Jiwa dengan manfaat kesehatan, ini levelnya lebih komplit. Selain melindungi utang seperti asuransi jiwa kredit, asuransi ini juga mencakup biaya perawatan kesehatan peminjam.
Misalnya, jika kalian sakit atau butuh rawat inap, manfaat asuransi ini bisa digunakan untuk meringankan biaya medis. Jadi, tidak hanya hutang rumah saja, tapi juga kesehatan nasabah akan terlindungi.
Syarat dan Ketentuan Asuransi Jiwa KPR BRI
Setelah melihat berbagai jenis dan manfaat yang ditawarkan, apakah kalian mulai tertarik untuk mempertimbangkan Asuransi Jiwa KPR BRI?
Jika iya, langkah berikutnya adalah memahami syarat dan ketentuan yang berlaku. Berikut diantaranya :
- Usia minimal nasabah 18 tahun
- Usia maksimal 55–65 tahun (tergantung kebijakan)
- Pengisian riwayat kesehatan atau pemeriksaan medis jika diperlukan
- Dokumen: KTP, NPWP, dan dokumen pendukung lainnya
Cara Mengajukan Asuransi Jiwa KPR BRI
Setelah menyiapkan beberapa syarat dan ketentuan yang sudah disampaikan di atas, selanjutnya lakukan langkah-langkah dibawah ini :
1. Ajukan KPR di BRI
Kunjungi kantor cabang BRI atau ajukan KPR secara online melalui situs resmi BRI. Nantinya petugas BRI akan memandumu dalam proses pengajuan.
2. Pilih Asuransi Jiwa
Saat mengajukan KPR, petugas akan menawarkan beberapa opsi asuransi jiwa yang sesuai dengan kebutuhanmu. Pilih jenis asuransi yang diinginkan.
3. Isi Formulir Asuransi Jiwa
Selanjutnya, lengkapi formulir yang disediakan untuk pengajuan asuransi jiwa, termasuk data pribadi dan riwayat kesehatan.
4. Pemeriksaan Kesehatan
Jika diperlukan, lakukan pemeriksaan kesehatan sesuai dengan ketentuan bank. Berlaku untuk nasabah yang berusia lebih tua dan memiliki jumlah pinjaman besar.
5. Penyetujuan Asuransi
Setelah formulir dan pemeriksaan selesai, asuransi jiwa yang diajukan akan diproses. Jika disetujui, asuransi akan diaktifkan bersamaan dengan pengajuan KPR.
6. Pembayaran Premi
Premi asuransi jiwa biasanya akan dibayar bersama dengan cicilan KPR. Jadi, pastikan jika kalian memahami jumlah premi dan frekuensinya.
Keuntungan dan Kekurangan Asuransi Jiwa KPR BRI
Sebelum memutuskan untuk mengambil Asuransi Jiwa KPR BRI, penting untuk memahami sisi baik dan tantangan dari perlindungan ini. Berikut poin-poinnya :
Keuntungan :
1. Perlindungan Finansial
Memberikan jaminan keamanan bagi keluarga Anda. Jika terjadi hal yang tidak diinginkan, sisa utang KPR akan langsung dilunasi, sehingga keluarga tidak terbebani.
2. Kemudahan Klaim
Proses klaim asuransi jiwa KPR relatif mudah, terutama karena sudah terintegrasi dengan pinjaman KPR Anda di BRI.
3. Manfaat Lainnya
Selain melindungi KPR, beberapa jenis asuransi juga bisa mencakup manfaat tambahan, seperti perlindungan kesehatan.
Kekurangan :
1. Biaya Premi
Premi asuransi jiwa bisa meningkatkan pengeluaran bulanan, yang mungkin terasa berat bagi sebagian orang, terutama jika sudah ada banyak tanggungan lain.
2. Batasan Usia dan Kesehatan
Tidak semua orang bisa memenuhi syarat. Ada batasan usia maksimal dan kondisi kesehatan tertentu yang perlu dipenuhi agar bisa mendapatkan perlindungan ini.
Alternatif Asuransi Jiwa untuk KPR
Jika kalian sedang mencari alternatif, ada banyak lembaga keuangan dan perusahaan asuransi yang menawarkan produk serupa. Beberapa pilihan populernya meliputi :
1. Asuransi Jiwa Kredit dari Bank Lain
Produk serupa seperti yang ditawarkan BRI, namun dari bank atau lembaga keuangan lain. Biasanya akan ditawarkan saat mengajukan KPR.
2. Asuransi Jiwa Mandiri
Produk asuransi jiwa yang dibeli secara terpisah dari perusahaan asuransi. Sangat fleksibel untuk melindungi berbagai kebutuhan selain KPR.
3. Asuransi Berjangka (Term Life Insurance)
Dapat melindungi nasabah dalam jangka waktu tertentu, seperti masa cicilan KPR, dengan premi yang lebih terjangkau.
Demikianlah penjelasan yang dapat disampaikan mengenai Asuransi Jiwa KPR BRI. Kalian bisa simak artikel menarik lainnya di Cara Menghitung KPR BRI.
