Sebelum berniat untuk mengajukan pinjaman, ada baiknya jika kalian mencoba melakukan Cara Menghitung KPR BRI terlebih dahulu. Prosedurnya sendiri terbilang cukup mudah, terlebih untuk menghitung estimasi cicilan bulanan sesuai harga rumah, DP, dan tenor yang dipilih.
Sehingga nasabah bisa mengetahui berapa kira-kira uang yang harus disiapkan tiap bulan. Yuk, cek prosedur dari Cara Menghitung KPR BRI dibawah ini untuk penjelasan selengkapnya.
Syarat Menghitung KPR BRI
Membeli rumah dengan KPR adalah pilihan yang umum bagi banyak orang. Salah satu bank yang menawarkan fasilitas KPR adalah BRI.
Sebelum memutuskan untuk mengambil KPR di BRI, penting bagi kalian untuk memahami dengan jelas cara menghitung KPR BRI.
Dengan pemahaman yang baik mengenai cara perhitungan ini, kalian dapat merencanakan keuangan dengan lebih tepat. Adapun berikut beberapa syarat utama dari perhitungan KPR BRI :
1. Plafon Pinjaman (Jumlah Uang yang Dipinjam)
Langkah pertama dalam cara menghitung KPR BRI adalah mengetahui plafon pinjaman. Misalnya, jika harga rumah Rp 500 juta dan uang muka Rp 100 juta, maka plafon pinjaman yang diajukan adalah Rp 400 juta.
2. Tenor (Jangka Waktu)
Faktor lainnya yang perlu dipertimbangkan dalam cara menghitung KPR BRI adalah memilih jangka waktu cicilan. Tenor KPR BRI bisa bervariasi, mulai dari 1 hingga 20 tahun.
3. Suku Bunga
Suku bunga adalah tingkat bunga yang dikenakan pada pinjaman. Bank BRI umumnya menawarkan dua jenis suku bunga Suku Bunga Tetap dan Suku Bunga Floating.
4. Cicilan Pokok dan Bunga
Cicilan pokok adalah bagian dari cicilan bulanan yang digunakan untuk membayar utang pokok, sementara bunga adalah biaya yang dibebankan atas pinjaman yang diambil.
Cara Menghitung KPR BRI
Salah satu cara menghitung cicilan bulanan adalah dengan menggunakan rumus PMT. Berikut adalah rumus dasar dalam cara menghitung KPR BRI: PMT=(1+r)n−1P×r×(1+r)n
Contoh:
- Plafon Pinjaman (P) : Rp 400 juta
- Bunga per bulan : 0,67% = 0,0067
- Tenor (n) : 240 bulan
Masukkan ke dalam rumus: PMT (1+0,0067)240−1400.000.000×0,0067×(1+0,0067)240.Dengan contoh ini, cicilan bulanan yang harus dibayar sekitar Rp 3.945.437 per bulan selama 20 tahun.
Penggunaan Kalkulator KPR Online BRI
Bagi kalian yang ingin mempermudah cara menghitung KPR BRI, bank BRI menyediakan kalkulator KPR di website mereka.
Penggunaan kalkulator KPR online BRI terbilang cukup mudah, dimana kalian hanya tinggal memasukkan harga rumah, uang muka, dan tenor yang diinginkan, dan hasilnya langsung keluar.
Simpel, cepat, dan tentunya membuatmu lebih siap mengambil keputusan. Yuk, coba lakukan prosedur menggunakan fitur simulasi di situs BRI berikut ini :
1. Akses Situs Resmi BRI
Buka website www.bri.co.id dan cari fitur “Kalkulator KPR” di bagian layanan pinjaman. Pastikan jika kalian berada di situs resmi untuk keamanan data.
2. Isi Data Simulasi
Masukkan informasi seperti total harga properti yang ingin dibeli, uang muka (DP), tenor pinjaman (10, 15, atau 20 tahun) dan suku bunga.
3. Klik Tombol “Hitung”
Setelah data terisi, klik tombol “Hitung” untuk menjalankan simulasi. Sistem akan memproses data dan memberikan perhitungan otomatis.
4. Lihat Hasil Simulasi
Hasilnya akan meliputi jumlah angsuran yang harus dibayar per bulan, total pinjaman dan total bunga yang akan dibayarkan selama tenor.
Tips Mengelola Cicilan KPR dengan Bijak
Selain mengetahui perihal Cara Menghitung KPR BRI, penting juga bagi nasabah untuk memahami bagaimana mengelola cicilan KPR dengan bijak.
Agar kalian dapat menjaga keseimbangan antara kebutuhan hidup dan investasi properti. Berikut adalah beberapa tips yang dapat membantumu untuk mengelola cicilan KPR dengan lebih baik :
1. Mengukur Kemampuan Finansial
Pastikan jika cicilan KPR maksimal 30-40% dari penghasilan bulanan. Sisakan juga untuk kebutuhan harian dan dana darurat agar keuangan tetap aman.
2. Memahami Biaya Tambahan
Selain cicilan, ada biaya asuransi, administrasi, hingga notaris. Untuk itu, cek detailnya terlebih dahulu sebelum akad agar nantinya nasabah tidak kaget.
3. Strategi Mempercepat Pelunasan
Jika memiliki dana lebih, kalian bisa bayar sebagian pokok hutang untuk mengurangi bunga. Pastikan juga keuangan stabil dan cek apakah ada penalti dari bank.
4. Pilih Asuransi Sesuai Kebutuhan
Pastikan jika asuransi yang dipilih sesuai dengan tenor dan jumlah pinjaman KPR mu. Asuransi Jiwa KPR BRI dapat memberikan perlindungan yang dapat melindungimu.
FAQ :
Bagaimana cara menghitung cicilan KPR secara manual?
Caranya tidak terlalu sulit, kalian hanya tinggal menghitung jumlah pokok ditambah bunga per bulan. Misalnya, dengan bunga tetap, kalikan pokok pinjaman dengan bunga tahunan, lalu dibagi 12 bulan.
Apakah Bank BRI menyediakan kalkulator simulasi KPR online?
Ya, Tentu saja. Bank BRI telah menyediakan kalkulator simulasi di website resmi mereka untuk membantu nasabah menghitung estimasi cicilan KPR.
Apakah saya bisa melunasi KPR lebih awal?
Ya, nasabah bisa melunasi cicilan KPR lebih awal, namun biasanya akan ada Penalti Pelunasan KPR BRI yang dikenakan sesuai dengan ketentuan BRI.
Memahami cara menghitung KPR BRI sangat penting agar Anda dapat merencanakan keuangan dengan matang sebelum memutuskan untuk mengambil pinjaman.
Dengan mengetahui langkah-langkah perhitungan mulai dari harga properti, uang muka, hingga bunga dan cicilan bulanan, Anda dapat membuat keputusan yang lebih tepat.
Demikianlah penjelasan yang dapat dijelaskan mengenai prosedur dari Cara Menghitung KPR BRI. Semoga dapat bermanfaat dan membantu.
